Ce este istoria de credit? (2015-06-23)

Ultima actualizare: august 2018. Probabil nu numai tu ai fost surprins atunci cand ai vrut sa achizitionezi un frigider sau un TV in rate si ai aflat ca va trebui sa platesti pentru bunurile alese in numerar. Explicatia era scurta si politicoasa - rating-ul de credit este scazut. Imediat iti "vin" in minte intrebari de genul: „De ce este scazut? La urma urmei, nu am imprumutat banii, nu am avut datorii, intotdeauna am platit la timp pentru servicii, nu am achizitionat nimic prin credit, iar contul bancar intr-adevar nu este "gol". In acest caz, te gandesti ca pur si simplu nu au incredere in tine.” Deci, este timpul sa afli ce este istoria de credit si de ce este atat de importanta pentru fiecare cetatean britanic!

Ce este un raport de istorie de credit?

In prezent, exista trei mari agentii de istorie de credit care colecteaza toate informatiile legate de credit despre fiecare locuitor: "Experian", "Equifax" si "Call Credit". In aceste agentii, fluxurile de informatii ajung din diferite surse - incepand de la compania care ti-a acordat cardul de credit si terminand cu magazinul "Dixon", de unde ai achizitionat camera video in rate. Toate companiile financiare care ofera clientilor credite, transmit aceste informatii agentiilor de istorie de credit.

Creditorii, angajatorii si alte companii prestatoare de servicii achizitioneaza aceste rapoarte pentru a decide daca iti imprumuta banii, daca iti acorda un imprumut pentru locuinta sau daca poti incheia contractul pentru abonamentul de telefonie mobila.

Ce se inregistreaza in raportul istoriei de credit?

Desigur, in primul rand se furnizeaza informatii despre persoana: numele, telefonul, adresa etc.

Mai departe se scrie istoria de credit, adica societatile la care te-ai adresat pentru credite, carduri de credit, achizitie de produse in rate, deschidere de conturi bancare etc. In aceasta sectiune se gasesc informatii cu privire la data cand creditul a fost acordat, cine l-a acordat, termenul si valoarea limita de credit, precum si informatiile din care rezulta daca creditul a fost achitat sau nu. Datele sunt stocate timp de 6 ani.

Raportul, de asemenea, ofera informatii despre companiile care au efectuat cautarea informatiilor despre tine. Acestea pot fi banci, societati de credit sau de asigurare. Inregistrarile se pastreaza timp de doi ani.

Mai rar pot fi gasite inregistrarile publice, adica informatii cu privire la cazierele judiciare (nu criminale) din institutiile "County Court Judgments" sau falimente. Aceste inregistrari se pastreaza, de asemenea, timp de doi ani.

Ce tip de informatii nu pot fi gasite in raportul istoriei de credit?

Prin surprinderea multora, in aceste rapoarte nu se gasesc informatii cu privire la marimea sumei de bani din contul bancar sau economii. De asemenea, nu vei gasi informatii despre sex, convingeri religioase sau politice, medicale sau antecedente penale.

Cine poate accesa raportul tau de credit?

Este foarte bine stabilit cine poate accesa informatiile din raportul tau de credit. Acestia sunt viitori creditori (lenders), proprietarii spatiilor destinate inchirierii (landlords), companiile de asigurari, angajatorii existenti si viitori (doar cu permisiunea ta), toate institutiile publice, precum si persoanele fizice care au imputernicire de a verifica raportul.

Este recomandat ca cel putin de cateva ori pe an sa verifici istoricul tau de credit, in scopul de a evita neintelegerile viitoare. Cei mai multi oameni cred ca rating-ul lor este bun, dar numai dupa verificare descopera ca, din greseala, cu cativa ani in urma, nu au platit la timp furnizorului de internet 20 de lire sterline! Iar aceste inregistrari se pastreaza pana la 6 ani!

Fiecare persoana trebuie sa isi cunoasca istoria de credit

Uneori se intampla ca o eroare sa se "amestece" din vina altora. In plus, persoana isi poate "deteriora" istoria de credit fara a suspecta acest lucru. De exemplu, schimband locul de domiciliu, persoana "uita" sa plateasca ultimele facturi de utilitati. El spera ca nimeni nu il gaseste si uita de acest lucru. Un alt exemplu - persoana schimba locul de domiciliu si nu primeste extrasele de cont. Companiile emitente de carduri stabilesc o anumita suma de bani, pe care nu o poti depasi cand achizitionezi bunurile folosind un credit. Daca depasesti in mod neintentionat aceasta suma, poti fi considerat insolvabil.

Nu este de invidiat nici situatia in care o persoana nu a luat imprumut nici o data, nu a avut nici un card de credit, nu are inregistrari in istoria de credit. Gandeste-te, daca doresti sa te angajezi, ajungi la un interviu si afirmi ca locuiesti in aceasta tara de aproximativ 6 ani, iar angajatorul nu gaseste nici o inregistrare despre tine. Oricat incerci sa demonstrezi adevarul despre tine, din pacate, el nu te va asculta, doar va crede ce vede in document. La urma urmei, angajatorul nu stie nimic despre tine - daca documentele nu contin nici o inregistrare, poate ca ai venit aici doar ieri...

Istoria de credit poate fi verificata rapid si ieftin prin telefon sau online. Poti comanda un raport unic care costa aproximativ 15 lire sterline, in functie de agentia de istorie de credit sau poti sa cumperi dreptul de a monitoriza rating-ul de credit pe tot parcursul anului. Acest serviciu costa in jur de 50-60 de lire sterline pe an. Mai jos vei gasi informatii despre agentiile istoriilor de credit.

Equifax
Credit File Advice Centre
PO Box 1140
Bradford
BD1 5US
http://www.equifax.co.uk
Tel.: 0870 010 0583

Experian
Consumer Help Service
PO Box 8000
Nottingham
NG80 7WF
http://www.experian.co.uk
Tel.: 0870 241 6212

Call Credit
Consumer Services Team
PO Box 491
Leeds
LS3 1WZ
http://www.callcredit.co.uk
Tel.: 0870 060 1414