Ultima actualizare: august 2017 Aceasta intrebare isi pun nu doar cheltuitori, dar si cei care vor sa economiseasca bani. Fiecare ar dori ca banii castigati cu greu sa fie in siguranta si sa primeasca pentru ei dobanda. Angliamea.ro prezinta cele mai populare moduri de economisire a banilor in Anglia si principalii termeni bancari.

Multi romani din Marea Britanie incearca sa economiseasca bani pentru „zile negre”. La urma urmei, nu stii niciodata ce se poate intampla: pierzi locul de munca, ai probleme de sanatate sau vei fi nevoit sa ajuti o ruda cu necazuri. Pentru cei, care au ceva bani economisiti, exista o dilema de pastrare a banilor in conditii de siguranta. De a pastra in casa – riscant, intr-un cont curent – nu este o economisire. Cel mai simplu mod de a economisi si de a obtine dobanda - deschiderea unui cont de economii (angl. savings account).

Contul de Economii
Aceasta metoda de economisire este propusa foarte des de bancheri, in momentul in care apelezi pentru deschiderea unui cont bancar. Conturile de economii sunt diferite: poti sa transferi niste sume de bani ori de cate ori doresti sau poti seta o valoare care va fi transferata in mod automat din contul curent (in engl. Current account) intr-un cont de economii, de exemplu, 50 de lire sterline in fiecare saptamana. Aceasta operatiune este similara cu un debit direct (in engl. direct debit). Fiecare banca ofera diferite moduri de a economisi, cum ar fi, Lloyds TSB are „Easysaver” cont, in care banii intra de fiecare data cand folosesti cardul de credit, de exemplu, daca platesti 5,50 £, diferenta pana la 6 lire sterline, adica 50 pence, vor fi transferate in acest cont. Suma limita pentru aceste conturi, de obicei, nu exista. Contul de economii este foarte usor de utilizat. Daca in aceeasi banca ai si un cont curent, in extrasul de cont (in engl. Statements) sau prin conectarea la Internet Banking, vei vedea toate operatiunile de pe ambele conturi. In plus, poti retrage banii in orice moment (nu de la ATM-uri, dar de la sucursala unei banci sau facand transferul in cont prin Internet Banking). In plus, poti obtine si dobanda pe banii economisiti. Cele mai multe banci ofera aproximativ dobanda anuala de 1-1,6% pentru economii. Nu este mult, dar mai bine decat nimic, daca nu ai mai multi bani pentru investitii.

Fara impozit pe dobanda!
Singurul dezavantaj al conturilor de economii obisnuite – impozitul pe dobanda incasata. Dar exista o modalitate de a economisi fara sa platesti taxe la stat. Acesta este un cont de economii individual (in engl. Individual savings account), pe scurt - ISA. Acest cont este de doua tipuri: in numerar (in engl. cash ISA) si in titluri de valoare si actiuni (in engl. Stocks and shares ISA). Orice dobanda pe economii sau pe investitii ramane persoanei si nu se retine impozit. Impozitul depinde de venitul anual. Pentru cei care castiga pana la 35000 £ pe an, pentru economii si investitii prin intermediul ISA nu trebuie sa plateasca impozitului de 20 % pe dobanzile aferente. Cei care castiga peste 35.000 de lire sterline pe an, trebuie sa plateasca un impozit de 40 % pentru dobanzile obtinute.

ISA are si dezavantaje. Intrucat nu trebuie sa platesti impozitul pe dobanzi, suma care poti obtine anual din dobanzi este limitata si se schimba in fiecare an. De exemplu, in anul 2011 limita era de 10680 de lire sterline.
Economisind prin ISA numerar, poti acumula pana la 5340 de lire sterline, iar cu restul de 5340 de lire sterline poti cumpara actiuni si titluri de valoare, sau de a investi intreaga suma de 10,680 £. Venitul obtinut din economiile ISA nu trebuie declarat, ISA poti sa deschizi la orice banca sau on-line (in portalul bancii). Trebuie sa ai un document de identitate si numarul de asigurare nationala (in engl. National Insurance Number).

Economii sigure
Atat din conturile de economii ordinare, cat si din ISA (in unele contracte sunt exceptii) banii pot fi retrasi dupa placul fiecaruia. Prin urmare, rata dobanzii este mai mica, ca in cazul depozitelor la termen. Daca ai ceva bani in plus si stii ca cel putin un an nu o sa ai nevoie de ei, cel mai bun mod de a economisi bani si de a te proteja de depreciere - depozit la termen (in engl. Fixed savings account). Dobanda pentru depozitele la termen poate ajunge pana la 4 %.

Economisind banii castigati atat de greu este esential ca acestia sa fie in siguranta. Este bine de stiut ca in Anglia, in cazul in care banca intra in faliment, poti recupera economiile prin intermediul programului de compensare a serviciilor financiare (in engl. Financial Services Compensation Scheme). Serviciul confirma ca poate returna pana la 85 000 £ pentru fiecare persoana care a tinut banii intr-o banca. Prin urmare, daca detii sume mai mari pentru investitii si doresti sa te asiguri ca banii nu vor disparea daca banca falimenteaza, repartizeaza economiile in mai multe institutii financiare. Aceasta limita este de 170 000 £ pentru conturile de economii comune (angl. joint savings account).

Date despre economii scutite de impozit - ISA
- Prin intermediul ISA pot economisi doar locuitori permanenti al Marii Britanii si cei care au varsta de peste 16 ani (pentru a deschide conturi si actiuni ISA, trebuie sa ai minim 18 ani).
- Pentru a deschide un cont de economii ISA te poti aresa bancilor, uniunilor de credit, precum si prin intermediarilor financiari.
- Este important sa detina o licenta de Autoritate pentru Servicii Financiare (in engl. Financial Services Authority). Poti verifica aici: http://www.fsa.gov.uk/Pages/Register/use/index.shtml
- Daca intampini probleme cu consilierii financiari, cel mai bine este sa te adresezi la ombudsmanul financiar (The Financial Ombudsman Scheme) sau la Programul Serviciilor Financiare de Compensare.
- ISA Helpline: 0845 604 1701

Imprumuta guvernului!
- “National Savings and Investments” (NS&I) - program de investitii publice - una dintre cele mai mari organizatii de acest gen din Marea Britanie.
- Acest program este sponsorizat de catre HM Treasury, astfel incat nu exista nici un risc de a pierde investitiile.
- NS&I este cel mai cunoscut datorita asa numitelor obligatiuni "Premium" (in engl. Bonds), dar, de asemenea, ofera si alte conturi de economii si programe de investitii.
- Cea mai mare diferenta dintre NS&I si bancile private este ceea ca banca utilizeaza banii tai pentru obtinerea profitului, iar daca investesti in NS&I – creditezi banii guvernului, iar acesta ii foloseste pentru achizitii.
- Mai multe informatii gasesti aici: http://www.nsandi.com.